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-死人-也能贷款 - 河北一村镇银行不法放贷26亿元

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原文标题:"死人"也能贷款 ? 河北一村镇银行不法放贷26亿元


河北省晋州市鼓城村村平易近张炼军,归天后居然从银行“贷了款”。

张的老婆找出他的《火葬证》,上面记实的火葬时候为2018年5月2日。她说丈夫生前从没说过有贷款,“归天后,我一向攥着他的身份证没借给任何人,怎样就背了贷款了?”

张炼军贷款的银行,叫晋州恒升村镇银行股分有限公司(下称“恒升银行”),下辖共6家支行。“天眼查”显示,2014年3月,恒升银行由浙江瓯海农村贸易银行股分有限公司(下称“瓯海银行”)等法人、天然人倡议设立,注册本钱5000万元,瓯海银行占股40%。

死人“贷款”之事东窗事发,源在2018年6月至8月瓯海银行对恒升银行的合规查抄。查抄出具的《事实认定书》载明,张炼军、周志斌系身后被贷款。瓯海银行认为此事涉嫌骗贷,并向公安机关报案。

张炼军的火葬证实。

一位涉案人员辩解律师出具的晋州市公安局告状定见书显示,此案触及恒升银行高管和中层治理人员34人、银行外部团伙14人,此中15人由于贷款已收回未予究查刑责。截至2019年3月15日,除4人在逃外,29人被依法刑拘。9月10日,晋州市查察院对本案中的28名被告人提起公诉。

张炼军的贷款只是冰山一角。晋州市公安局告状定见书显示,警方查明,2015年9月至2018年6月,恒升银行股东赵良“指使和言语勒迫银行人员,对银行外部供给贷款资料不进行任何审查、入户查询拜访,编造贷款查询拜访陈述,建造贷款手续进行审批发放贷款”,涉嫌骗贷17114笔,总计26亿元。

截至发稿,恒升银行总部和6家支行均正常营业,但上述贷款触及的四户联保营业已停办。

死人“贷款”

晋州市前赵七子村村平易近李志平易近,也不知道本身从恒升银行贷了款。

他记得2018年7月的一天,村里的年夜喇叭广播让他去一趟村委会办公室,两名生疏人正在村支书的伴随劣等他。“那两小我问我有无从恒升银行贷款?我说没有,他们还让签字确认。”

李志平易近说,那是他第一次传闻本身从恒升银行贷款的事,此前绝不知情。

生疏人来自瓯海银行。2018年6月至8月,该行作为年夜股东对恒升银行小樵支行等进行了合规查抄,李志平易近的贷款是查抄、审查对象之一。在恒升银行的记实中,李志平易近贷款20万元,属在“四户联保”型贷款。

四户联保是恒升银行在2015年推出的一种针对农户出产经营、消费需求的金融产物,以家庭为单元,四户互保,无需典质。根据一位恒升银行员工在2014年5月22日志录的“进修《恒升银行授信治理法子》”笔记,20万元以下的四户联保型贷款,无需银行风控委员会授信审批,审核的第一流别为现实放贷的支行行长、恒升银行主管信贷的副行长。

恒升银行小樵支行。

那次合规查抄后,瓯海银行在2018年8月出具了一份《事实认定书》。新京报记者取得了这份《事实认定书》,2019年8月5日,恒升银行办公室主任刘浩看事后暗示“应当是真的”。

《事实认定书》写道,查抄组对抽查的51户联保贷款上门访问、实地查询拜访,发现49户告贷人否定贷款、2户告贷人贷款前早已灭亡,“确认均为冒名贷款”;每户贷款金额均在16万元-20万元之间,51户总计985万元。

另外,查抄人员调阅贷款人档案、告贷借券、告贷合划一资料后发现,上述贷款均存在告贷人签名字迹类似的问题,有捏造告贷人字迹的嫌疑。

发现问题后,瓯海银行在2018年8月23日向晋州市公安局报案,称恒升银行遭受骗贷。

文章开首处提到的张炼军,即是两名早已过世的告贷人之一。《事实认定书》显示,张炼军贷款19万元,村平易近确认已归天,且归天时候在贷款前。另外一已过世的告贷报酬晋州市杨家庄村村平易近周志斌,贷款19万元,亲属和村平易近确认几年前已归天。2019年8月5日,周志斌的母亲告知新京报记者,儿子是在2016年1月18日归天的,生前从未听过在恒升银行有贷款。

新京报记者访问发现,上述51户告贷人散布在晋州多个村落,均为农户。2019年8月15日,前赵七子村村支书李福全告知新京报记者,村里像李志平易近一样被贷款的最少有十来户,客岁均共同银行、公安机关申明了环境。

真假稠浊的告贷人身份证实

晋州市公安局侦办此案的进程中,一个叫赵良的人逐步浮出水面。“天眼查”显示,赵良为恒升银行董事、天然人股东,持股比例5%。

赵良曾向公安机关交接,不法放贷产生前的2015年8月,恒升银行的四户联保营业已呈现年夜量不良贷款,雇人催缴后还款结果仍然欠安。为此,他找到主管信贷的副行长余。凳敬詈梅拍咽,与其贷给外人,还不如贷给本身投资,“余俊感觉我说得挺有事理,赞成了我的设法”。

恒升银行一位涉案支行行长家眷告知新京报记者,根据其老婆进修《农户联保贷款治理法子》的笔记,四户联保营业的告贷人必需供给身份证、户口簿、成婚证等身份证实。

为了拿到这些证实,赵良放置其表兄金波寻觅告贷人,还交接金波,要给每户告贷人五六百元的益处费。贷款下来后,钱归赵良利用,赵良也会负责了偿本金和利钱。

瓯海银行对恒升银行小樵支行进行合规查抄后出具的《事实认定书》。

金波原为晋州市昌源农人专业合作社法定代表人,该合作社由赵良在2010年开办,赵良为现实节制人。为了寻觅告贷人,金波在合作社内成立了一支十余人的营业团队,做着与合作社无关的工作。2016年后,这支团队分开合作社,在晋州市时期商城四周租了一个两层的办公室,继续帮赵良跑贷款。

修中卫是这支贷款团队的成员之一,见证了寻觅告贷人的全进程。他向警方供述,2015年8月,他在金波和团伙另外一成员方化的放置下,带着复印机到晋州市农村为百余名贷款客户复印身份证、户口本、成婚证等。“这些人都是方化放置好的。方化让我照着贷款客户姓名签字,每一个贷款户名字需在三四张纸上签字,此中有一份是客户与银行的告贷合同。”

复印、处置好各类资料后,修中卫会把它们送到银行,为告贷人打点贷款手续。修中卫称,手续送给谁是方化联系好的,领受人一句话都不问就把资料收下了。

据修中卫供述,刚最先跑贷款时,有一小部门客户资料是真实的,真假资料搀杂利用。后来他们转换思绪,告贷人资料全数为子虚的身份证、户口本复印件。

另外一团伙成员王桂旺也见证了捏造身份证件的进程。

他向警方供述,在租住的办公场合,他见过一箱一箱的身份证复印件,上面全都签过字、按过手印。他扣问这么多身份证复印件都是哪来的,方化说是买来的。

放贷审核周全掉守

正常环境下,子虚的告贷人证实不成能经由过程贷款审核。

根据原银监会在2010年2月发布的《小我贷款治理暂行法子》,银行受理贷款申请后,应查询拜访核实告贷人申请内容的真实性、正确性、完全性,查询拜访应以实地查询拜访为主、间接查询拜访为辅,并应采纳有用办法肯定告贷人真实身份。

据河北省某银行监事长介绍,近似贷款的审查一般分为贷前、贷中、贷后三个环节。放贷前,客户司理要入户查询拜访,核实告贷人资料并撰写贷款查询拜访陈述;放贷时,要颠末支行行长、总行授信部、总行主管信贷副行长三级审批;放贷后,银行客户司理还要德律风和实地回访,审查贷款的真适用途。

另外,新京报记者取得的《恒升银行农户联保贷款治理法子》要求,告贷人贷款审查实施面谈制,要入户查询拜访,要见到告贷人本人。

但在现实操作中,恒升银行并未遵守相干规范。在赵良、余俊等人的授意下,贷款审核的各个环节周全掉守。

“天眼查”显示,恒升银行共有10个法人、天然人股东,除瓯海银行外,其余9个股东的持股比例总和为60%。赵良曾向警方供述,本身是这9个股东股分的现实节制人,其他法人、天然人股东,均为代其持股,“(所以)我在银行措辞是有必然份量的。”

“(在恒升银行)赵良常公然说10个股东9个他说了算,都是他出资入股。”2019年8月7日,杨庆州告知新京报记者。2014年5月至2016年3月,杨庆州曾担负恒升银行行长。他说赵良让谁走,谁就得走,“我昔时就是被他辞失落的。”

据恒升银行一位涉案客户司理的辩解律师王国绪介绍,他确当事人知道这长短法放贷,但慑在赵良在银行的话语权,所以干事时“睁只眼闭只眼”,尽管在假资料上签字。“赵良常对客户司理训话,能干就干,不克不及干走人。”王国绪说。

据赵良供述,因为其根基不介入银行平常营业治理,真正负责调和银行内部和6家支行审批贷款的是主管信贷的副行长余。荒奶炷囊桓鲋杏蟹趴疃疃,余俊会直接通知赵良表兄金波;金波放置手下将资料送到这家支行后,从客户司理、支行行长到总行授信部司理、再到余。济挥惺敌姓5拇钌蟛榉ㄊ,尽管核准签字。

晋州市公安局告状定见书显示,余俊今朝为在逃状况。

晋州当地人任占良,曾在2015年至2018年担负恒升银行马在支行保安。马在支行的营业厅年夜约60平米,客户司理的工位在营业厅北侧,开放式办公。任占良上班时,可以看到客户司理的工作状况。

2019年8月5日,任占良告知新京报记者,他亲目睹过客户司理致电告贷人核实贷款环境,“就翻着告贷人资料上的德律风挨个打,查对下对方的名字就把德律风挂了。”

对这个细节,贷款团伙成员王桂旺对警方的供述中也有说起。他说资料上留的告贷人德律风都是他们团伙内部的,由另外一成员方化接听,应付银行核对。而方化接听德律风后,常常应对一声“是”就挂失落,有时持续、频仍地接听德律风后还会发怨言,“明知是借贷款,还打甚么德律风核对?”

拿着编织袋到柜台取钱

贷款审批一旦经由过程,金波的手下修中卫、杨军等人便会到响应的支行取款。

上述河北某银行监事长介绍,银行放款必需由告贷人本人支。裉ㄈ嗽被挂硕愿娲松矸葜び肷笈中遣皇且恢。

9月25日,晋州市内的恒升银行总部仍在营业。

据修中卫交接,2016年春节前,恒升银行确切要求告贷人本人到柜台取款并核对身份,是以,他会让告贷人取款后再交给本身。

但2016年春节后,恒升银行的取款手续简化了,杨军可以直接放置手下到银行找客户司理拿审批手续、开户存折,再到柜台取钱,只要输入开户存折的初始暗码就行。修中卫说,自那今后,他从未在取款进程中见过告贷人,取钱的都是团伙成员。

在任占良的印象里,每周5个工作日,他最少能在马在支行年夜厅见到两次年夜额取款人。这些人老是那几张熟习的面目面貌,他们从客户司理处拿到告贷借券后交给柜台人员,不出示任何证件。柜台人员甚么都不问,就把成捆的百元现钞递到取款人手中。

瓯海银行在2018年8月出具的针对恒升银行小樵支行的《事实认定书》显示,查抄组调阅监控后发现,非告贷人本人将贷款资料批量交给客户司理,拿到放贷资料后又交给柜台打点放款,自始至终未出示身份证件,“银行柜员明知客户不是